Arbeidsongeschiktheidsverzekering
Als zelfstandig ondernemer of directeur-grootaandeelhouder (DGA) ben je niet automatisch verzekerd bij arbeidsongeschiktheid. Sinds juli 2004 is er geen wettelijke regeling meer die je beschermt tegen inkomensverlies door ziekte of ongeval. Een korte ziekteperiode, zoals een griep van twee weken, is meestal financieel te overzien. Maar wat als je langdurig uitvalt?
Als ondernemer accepteer je natuurlijk bepaalde risico’s. Maar is arbeidsongeschiktheid dan ook zo’n acceptabel risico?
Bij langdurige ziekte kun je overwegen:
Extra personeel in te huren, wat extra kosten met zich meebrengt.
Minder omzet te accepteren, wat leidt tot lagere winst.
Spaargeld of eigen vermogen aan te spreken.
Inkrimpen van je bedrijf.
De zaak verkopen.
Verzekeren tegen arbeidsongeschiktheid.
Al deze opties hebben invloed op je financiële situatie en de continuïteit van je onderneming.
Een AOV zorgt ervoor dat je bij arbeidsongeschiktheid een inkomen behoudt. Je kunt de hoogte van de uitkering baseren op je laatste jaarwinst of het bedrag dat nodig is om vervangend personeel in te huren. De specifieke omstandigheden van je onderneming bepalen welk uitgangspunt het beste is.
Hoewel een AOV geen goedkope verzekering is, zijn er manieren om de premie te verlagen:
Wachttijd: Als je de eerste weken of maanden van ziekte geen uitkering nodig hebt, kan een langere wachttijd de premie verlagen.
Dekkingstype:
Gangbare arbeid: Hierbij kijkt de verzekeraar naar wat je nog kunt doen in een andere functie. Dit leidt tot een lagere premie, maar je wordt minder snel als arbeidsongeschikt beschouwd.
Passende arbeid: Er wordt gekeken naar werk dat past bij je opleiding en ervaring. Dit biedt een betere dekking tegen een iets hogere premie.
Beroepsarbeidsongeschiktheid: Je bent verzekerd als je je eigen beroep niet meer kunt uitoefenen. Dit is de duurste, maar meest uitgebreide dekking.
Eindleeftijd: Stem de einddatum van de AOV af op je pensioenleeftijd, zodat je verzekerd bent tot je pensioen ingaat.
De overheid werkt aan een verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zelfstandigen. Het wetsvoorstel hiervoor wordt naar verwachting in het derde kwartaal van 2025 ingediend bij de Tweede Kamer. De invoering van deze verplichte verzekering wordt niet voor 2027 verwacht.
Het is essentieel om na te denken over de financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid voor jou en je onderneming. Een AOV kan een passende oplossing bieden om inkomensverlies op te vangen. Wij staan klaar om je te adviseren over de mogelijkheden en helpen je bij het maken van een weloverwogen keuze die aansluit bij jouw specifieke situatie.
Door financiële tegenslagen kun je in de situatie terechtkomen dat je de hypotheeklasten niet meer kunt betalen. Wat kun je in dat geval doen? Bij het kopen van een huis zorg je ervoor dat de hypotheeklasten niet te hoog zijn. Een maandje krap bij kas? In goed overleg met je geldverstrekker is vaak meer mogelijk dan je denkt.
Lees verder...Je kunt rechtstreeks bij de verzekeraar of via een vergelijkingssite een verzekering afsluiten. Maar de kracht van een verzekeringsadviseur blijkt bij schade. Na het afsluiten van de verzekeringen voor je huis zul je niet vaak een claim indienen op de woonverzekeringen. Bij schade kun je vertrouwen op de verzekeringsadviseur. Jouw belangen worden goed behartigd.
Lees verder...De eigenaar van een bedrijfspand zorgt voor de verzekering tegen onder andere brand. Huurders kunnen verbeteringen aan het pand aanbrengen, die ze zelf kunnen verzekeren. Huurdersbelang wil zeggen dat een huurder een verzekerd belang heeft bij het gehuurde bedrijfspand. Verbouwd aan je huurpand? Denk aan een huurdersbelangverzekering.
Lees verder...Wil je altijd op de hoogte zijn van het laatste nieuws? Laat je naam en e-mail adres achter en ontvang maandelijks een update. Je kan je altijd weer heel makkelijk afmelden via de link die in iedere informatiemail is toegevoegd.
Stapels en Otto Verzekeringen en Bankservice is een onafhankelijk adviesbureau. Wij zorgen ervoor dat uw hypotheken en verzekeringen aansluiten bij uw huidige en toekomstige wensen en behoeften.
President Kennedylaan 19
2517 JK DEN HAAG
©2025 All Rights Reserved AS Support B.V.